■案例详情

2016年6月，郑先生投保一份重疾保险产品，每年按时缴费。2024年因经济压力，郑先生6月并未缴纳保险费，个人考虑到后期有周转能力再补交或者复效，但郑先生在7月初的一次公司体检中查出体内有一肿瘤，针对该肿瘤全面检查后发现为恶性肿瘤，随即进行住院治疗。但郑先生不知道在自己没有缴纳保费的情况下，能否申请理赔，随即向自己的保单服务人员进行了解。在知晓自己的保单还在宽限期内，可以补交保费并申请理赔后，郑先生立即存入了保费并请自己的保单服务人员协助办理理赔事项。在提交理赔材料一周后，郑先生收到了自己的理赔金。

■案件分析

保险合同一般约定了缴费的方式、时间以及缴费的期限，在期限内及时缴纳约定的保险费，均可续交成功。

《中华人民共和国保险法》第三十五条规定：“投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费”；第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”

郑先生在6月未按时缴纳保险费，但他在7月初（仍在宽限期内）发现患有恶性肿瘤。根据保险法规定，他在此期限内补交保费后，保险公司需按合同约定给付保险金。郑先生及时补交了保费，并成功申请了理赔，充分利用了保险合同的宽限期条款。

■消费风险提示

一、按时缴纳保险费：消费者应严格按照保险合同的约定，按时缴纳保险费。如因经济压力等原因暂时无法缴纳保费，应及时与保险公司沟通，了解宽限期等相关政策，在保单宽限期内及时缴纳保险费不影响保单效力。

二、了解保险合同条款：在购买保险时，消费者应认真阅读保险合同条款，特别是关于缴费、宽限期、保险责任等方面的规定。这有助于在出险时，消费者能够迅速了解自己的权益和义务，及时申请理赔。

三、保持联系畅通：消费者应保持与保险公司或保单服务人员的联系畅通，及时关注保单状态。如发生未按时缴费等情况，应主动与保险公司沟通，了解解决方案，避免因此影响保险合同的效力。

芳华